Inovace

Česká republika je historicky úrodným prostředím pro krypto nadšence. V roce 2010 zde vznikly některé z prvních těžebních farem v Evropě a Praha se stala centrem pro vývojáře a investory. Formální regulace však dlouho chyběla.
To se změnilo s přijetím zákona o digitálních aktivech v roce 2023, který transponoval evropský regulační rámec MiCA (Markets in Crypto-Assets). Nyní jsou všichni poskytovatelé krypto služeb povinni se registrovat u České národní banky a dodržovat požadavky na kapitalizaci, ochranu zákazníků a boj proti praní špinavých peněz.
V současné době je v registru České národní banky uvedeno více než 50 registrovaných krypto služeb, od burz a správců až po platformy pro vydávání tokenů. Patří mezi ně české společnosti jako Binance CZ (před přejmenováním) a Paxful, ale i mezinárodní hráči s místním zastoupením.
Navzdory jejich legalizaci zůstává používání kryptoměn jako platebního prostředku omezené. Daňová legislativa s nimi zachází spíše jako s majetkem než s měnou, což komplikuje platby. Některé bary, hotely a internetové obchody však přijímají Bitcoin nebo Ethereum.

Stránky: 1 2

Umělá inteligence (AI) se postupně stává nedílnou součástí finančních služeb v České republice. Mezi její aplikace patří hodnocení dlužníků, odhalování podvodů, chatboti a automatizace interních procesů v bankách a pojišťovnách.
Bodování úvěrů bylo jednou z prvních oblastí, které byly implementovány. Společnosti jako Home Credit a Cetelem využívají strojové učení k analýze nejen úvěrové historie, ale i behaviorálních dat – například frekvence přihlašování do aplikace nebo vzorců vyplňování žádostí. To zlepšuje přesnost hodnocení rizik.
Banky také aktivně využívají AI ke sledování podezřelých transakcí. Algoritmy analyzují miliony transakcí v reálném čase a identifikují anomálie, jako jsou neobvyklé noční převody nebo pokusy o obcházení limitů. To pomáhá plnit požadavky proti praní špinavých peněz (AML).
V oblasti zákaznických služeb se AI implementuje prostřednictvím chatbotů a hlasových asistentů. Například Komerční banka spustila virtuálního asistenta „KOMI“, který odpovídá na otázky týkající se účtů, úvěrů a investic v češtině a angličtině.

Stránky: 1 2

Zavedení otevřených bankovních rozhraní (API) v České republice bylo důsledkem směrnice EU o platebních službách č. 2 (PSD2), která od roku 2019 vyžaduje, aby banky poskytovaly třetím stranám bezpečný přístup k datům zákazníků – s jejich souhlasem. Dnes všechny velké české banky – Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB a Fio banka – nabízejí veřejná API pro iniciátory plateb (PIS) a agregátory účtů (AIS). To umožnilo vznik řady fintech aplikací, které zjednodušují finanční správu.
Jedním z prominentních příkladů je Spendee, služba vyvinutá v Praze, která umožňuje uživatelům sdružovat účty z různých bank, sledovat výdaje a vytvářet rozpočet. Takové aplikace jsou obzvláště oblíbené mezi mladými lidmi a expaty.
Otevřená API také usnadňují rozvoj embedded finance – integrace finančních funkcí do nefinančních platforem. Například internetové obchody mohou nabízet okamžité schválení úvěru nebo splátkové kalendáře přímo na stránce platby.
Technická implementace API v České republice splňuje evropské standardy – především standardy Berlin Group nebo STET. To zajišťuje kompatibilitu se službami z jiných zemí EU a zjednodušuje škálování pro fintech společnosti.

Stránky: 1 2

Česká republika zažívá rychlý přechod od hotovostních k bezhotovostním platbám. Podle České národní banky překročí podíl bezhotovostních transakcí v roce 2024 80 % všech maloobchodních plateb, oproti 45 % v roce 2015. Jedná se o jedno z nejvyšších číslic ve střední Evropě.
Hlavním důvodem byla rozsáhlá instalace POS terminálů, a to i v malých obchodech, kavárnách a na trzích. Stát dotoval jejich instalaci v rámci programu „Bezhotovostnost pro maloobchod“, čímž výrazně snížil vstupní bariéru pro malé podniky.
Popularita bezkontaktních plateb (NFC) vzrostla díky širokému rozšíření bankovních karet s funkcí PayPass/PayWave a širokému používání chytrých telefonů. Více než 70 % Čechů pravidelně platí za nákupy svými telefony pomocí Apple Pay, Google Pay nebo Garmin Pay. Zajímavé je, že přechod na bezhotovostní platby proběhl bez nátlaku. Na rozdíl od některých zemí Česká republika nezavedla omezení hotovostních transakcí, ale kultura „plateb jedním kliknutím“ se organicky šířila díky svému pohodlí a rychlosti.

Stránky: 1 2

Během posledních deseti let se fintech sektor v České republice vyvinul z izolovaných iniciativ do zralé ekosystémové struktury zahrnující startupy, banky, regulační orgány a akademickou komunitu. Země se stala lídrem ve střední a východní Evropě v zavádění digitálních finančních řešení.
Praha se stala hlavním centrem fintech v regionu. Sídlí zde sídla místních společností, jako jsou Twisto, Spendee a BudgetBakers, a také regionální kanceláře mezinárodních hráčů, jako jsou Revolut, Klarna a PayU. Město přitahuje talenty díky vysoce kvalitnímu technickému vzdělání a relativně nízkým životním nákladům.
Hlavními oblastmi rozvoje fintech v České republice jsou digitální platby, správa osobních financí, bankovní API a alternativní půjčky. Obzvláště aktivní je tzv. embedded finance, kdy jsou finanční služby integrovány do nefinančních aplikací, jako jsou online obchody nebo doručovací služby. Důležitou, byť mírnou, roli hraje vládní podpora. Programy CzechInvest a Technologické agentury České republiky (TA ČR) financují výzkumné a vývojové projekty, včetně fintech. Klíčovým faktorem však zůstává tržní konkurence, nikoli dotace.

Stránky: 1 2